پس انداز پول، یک عادت مفید و ضروری است که می تواند به شما در زندگی بهتر و مرفه تر کمک کند. با کمی تلاش و برنامه ریزی، می توانید پس انداز کردن را به یک عادت تبدیل کنید و از مزایای آن بهره مند شوید. البته پس انداز نباید به حدی باشد که شما و خانواده شما را از لذت های عادی و روزمره زندگی محروم کند و شرایط طوری شود که حتی در برطرف کردن نیازهای اولیه هم با مشکل مواجه شوید. اگر به دنبال روش های صحیح پس انداز پول هستید با ما همراه باشید.
چرا پس انداز کردن اهمیت دارد؟
پس انداز پول اهمیت بسیاری دارد و به چندین نحو می تواند در زندگی شخصی و مالی شما تأثیر بگذارد. پس انداز کردن به شما ثبات مالی، آزادی مالی، امکان سرمایه گذاری، تسهیل در خریدهای بزرگتر و آرامش روحی می‌دهد. این اقدام مالی مهم می تواند در زندگی شما تأثیر قابل توجهی داشته باشد و به شما امکان می‌دهد که برای آینده خود برنامه‌ریزی کرده و از فرصت‌های مالی بهره‌مند شوید.
پس انداز کردن باعث ثبات مالی می شود. داشتن ثبات مالی، اهمیت فراوانی در زندگی هر فرد و هر خانواده ای دارد. فرض کنید وقایع ناگواری مانند از دست دادن شغل یا بروز هزینه های غیر منتظره برای شما پیش می آید، همین پس انداز شما می تواند به عنوان یک ایمنی‌بخش عمل کند و به شما کمک کند تا با این وقایع مواجه شوید.
از سوی دیگر پس انداز پول، شما را به آزادی مالی نزدیک تر می کند. آزادی مالی هم موضوع با اهمیتی است. با داشتن یک پس انداز مناسب، شما می توانید در مورد امور مالی خود کنترل بیشتری داشته باشید. این آزادی شما را قادر می‌سازد تا انتخاب‌های بهتری در مورد زندگی خود داشته باشید.
همچنین با داشتن پس انداز، شما می توانید از آن به عنوان سرمایه‌ای برای سرمایه گذاری استفاده کنید. می دانید که سرمایه گذاری هم اهمیت بسیار زیادی دارد. سرمایه گذاری های هوشمندانه و مطالعه شده می توانند به شما کمک کنند درآمد و ثروت خود را افزایش دهید. از طرفی، بدون داشتن پس انداز پول، ممکن است در صورت به وجود آمدن فرصت‌های سرمایه گذاری جذاب، نتوانید از آنها بهره برداری کنید.
در انتها باید بگوییم که پس انداز کردن شما را قادر می‌سازد تا برای خریدهای بزرگتری مانند خرید مسکن، خودرو یا تجهیزات گران قیمت، وام کم تری نیاز داشته باشید یا حتی بدون وام برای این کارها اقدام کنید و همین امر اهمیت پس انداز را نشان می دهد. این قضیه می تواند هزینه های مالی شما را کاهش داده و از بدهی های زیادی که ممکن است به دلیل وام گرفتن برایتان پیش بیاید، جلوگیری کند.
پس انداز را حتی با پول کم شروع کنیم؟
پس انداز پول، حتی با پول کم، نه تنها امکان پذیر است، بلکه می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند. یکی از راه های موثر برای پس انداز با پول کم، استفاده از قدرت اثر مرکب است.
اثر مرکب به این معنی است که با گذشت زمان، حتی تغییرات کوچک می توانند به نتایج بزرگی منجر شوند. در مورد پس انداز هم، اثر مرکب به این معنی است که اگر به طور منظم، حتی مبالغ ناچیزی را پس انداز کنید، با گذشت زمان، پول شما به طور قابل توجهی افزایش می یابد. به یاد داشته باشید، حتی کوچک ترین قدم ها در مسیر پس انداز می تواند به شما در رسیدن به اهدافتان کمک کند.
به عنوان مثال، اگر هر روز فقط 1000 تومان پس انداز پول داشته باشید، در پایان سال 365000 تومان خواهید داشت. در عر ض 5 سال، این مبلغ به 1825000 تومان و در عر ض 10 سال به 3650000 تومان افزایش می یابد. همانطور که مشاهده می کنید، با گذشت زمان، حتی مبالغ ناچیز می توانند به طور قابل توجهی افزایش یابند. در اینجا چند نکته برای شروع پس انداز با پول کم آورده شده است:
- از یک اپلیکیشن یا ابزار ردیابی هزینه برای پیگیری دقیق مخارج خود استفاده کنید.
- یک هدف مشخص برای خود تعیین کنید، مانند خرید خانه، سفر به دور دنیا یا بازنشستگی زودهنگام.
- یک سیستم خودکار برای پس انداز پول ایجاد کنید، مانند انتقال مستقیم از حقوق به حساب پس انداز.
- از چالش های پس انداز مانند “52 هفته پس انداز” یا “بدون قهوه برای یک ماه” استفاده کنید.
- به دنبال فرصت هایی برای افزایش درآمد خود باشید، مانند کار پاره وقت یا فروش اقلام غیر ضروری.
با به کارگیری این نکات، می توانید پس انداز را به یک عادت تبدیل کنید و به مرور زمان ثروتمند شوید.
نکاتی در مورد شروع پس انداز کردن
در اینجا چند نکته برای شروع پس انداز کردن آورده شده است
- یک هدف تعیین کنید: قبل از شروع پس انداز کردن، باید یک هدف مشخص برای خود تعیین کنید. این هدف می تواند خرید خانه، سفر به دور دنیا، بازنشستگی زود هنگام و … باشد.
- یک بودجه ایجاد کنید: برای این که بتوانید پول خود را به طور موثر پس انداز کنید، باید یک بودجه ایجاد کنید و مخارج خود را به طور دقیق رصد کنید.
- درصد مشخصی از درآمد خود را به طور خودکار پس انداز پول کنید.
- از وسوسه های خرج کردن خودداری کنید:
- دنبال راه های مختلف برای افزایش درآمد خود باشید.
مزایای پس انداز کردن
پس انداز کردن، فواید و مزایای بسیاری برای زندگی شما به ارمغان می آورد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می کنیم:
- امنیت و آرامش خاطر: پس انداز کردن به شما در مواقعی که شغل خود را از دست می دهید یا با مشکلات مالی غیرمنتظره روبرو می شوید، امنیت و آرامش خاطر می دهد. با پس انداز کردن، می توانید برای آینده خود برنامه ریزی کنید و به اهداف مالی خود برسید.
- آزادی مالی: پس انداز پول به شما آزادی و استقلال مالی می دهد تا بتوانید انتخاب های بیشتری در زندگی خود داشته باشید. با پس انداز کردن، می توانید از وابستگی به دیگران رها شوید و به روی پای خود بایستید.
- رسیدن به اهداف: پس انداز کردن به شما کمک می کند تا به اهداف خود مانند خرید خانه، سفر به دور دنیا، بازنشستگی زود هنگام و … برسید. با پس انداز کردن، می توانید رویاهای خود را به واقعیت تبدیل کنید.
- کاهش استرس: پس انداز پول به شما کمک می کند تا اضطراب و استرس خود را در مورد پول کاهش دهید. با پس انداز کردن، می توانید با خیالی آسوده تر به زندگی خود ادامه دهید.
- آموزش نظم و انضباط: پس انداز کردن به شما نظم و انضباط مالی می آموزد. با این کار شما می توانید یاد بگیرید که چگونه پول خود را مدیریت کنید و از آن به طور عاقلانه استفاده کنید.
- کمک به دیگران: با پس انداز کردن، می توانید به دیگران کمک کنید. با این کار شما می توانید بخشی از پول خود را به خیریه ها و سازمان های مختلف اهدا کنید.
- افزایش قدرت خرید: با پس انداز پول، می توانید در زمان مناسب از قدرت خرید بیشتری برخوردار باشید.
- ایجاد فرصت های جدید: با پس انداز کردن، می توانید فرصت های جدیدی برای خود ایجاد کنید.
- افزایش اعتماد به نفس: با پس انداز کردن، اعتماد به نفس شما افزایش می یابد.
- احساس ثبات و امنیت: پس انداز کردن به شما حس ثبات و امنیت در زندگی می دهد. با داشتن پس انداز، می دانید که در مواقع سخت می توانید از خودتان حمایت کنید و این حس آرامش خاطر زیادی به شما می دهد.
- توانایی ریسک پذیری بیشتر: پس انداز کردن به شما این امکان را می دهد که ریسک های بیشتری در زندگی خود بپذیرید. به عنوان مثال، می توانید شغل خود را ترک کنید و به دنبال شغل جدیدی با حقوق و مزایای بهتر باشید، یا ایده های کارآفرینی خود را دنبال کنید.
- انعطاف پذیری بیشتر: پس انداز کردن به شما انعطاف پذیری بیشتری در زندگی می دهد. می توانید بدون نگرانی در مورد پول، به سفر بروید، به دنبال علایق خود بروید یا وقت خود را صرف خانواده و دوستان خود کنید.
- الگوی مناسب برای فرزندان: پس انداز پول یک عادت مفید است که می توانید آن را به فرزندان خود نیز آموزش دهید. با پس انداز کردن، می توانید به آنها نشان دهید که چگونه پول خود را مدیریت کنند و برای آینده خود برنامه ریزی کنند. در واقع با این کار می توانید الگوی مناسبی برای فرزندان خود در مورد مدیریت پول باشید.
روش های پس انداز پول
روش های مختلفی برای پس انداز کردن پول وجود دارد. یکی از روش های رایج، استفاده از قانون 50/30/20 است. در این روش، شما درآمد خود را بعد از کسر مالیات به سه دسته تقسیم می کنید:
- 50% برای نیازهای ضروری: شامل هزینه های ضروری مانند اجاره، خوراک، پوشاک، حمل و نقل و …
- 30% برای خواسته ها: شامل هزینه های غیر ضروری مانند رستوران، تفریح، سفر و …
- 20% برای پس انداز و سرمایه گذاری
البته، این فقط یک روش کلی است و شما می توانید با توجه به شرایط خودتان آن را تغییر دهید. در اینجا چند روش دیگر برای پس انداز کردن پول آورده شده است:
- استفاده از روش 52 هفته: در این روش، شما هر هفته مبلغی را که با شماره هفته مطابقت دارد، پس انداز می کنید. به عنوان مثال، در هفته اول 1000 تومان، در هفته دوم 2000 تومان و …
- استفاده از چالش های پس انداز: چالش های پس انداز مختلفی مانند “بدون قهوه برای یک ماه” یا “بدون خرید لباس برای 3 ماه” وجود دارد که می توانید با انجام آنها پول خود را پس انداز کنید.
- استفاده از اپلیکیشن های پس انداز پول: اپلیکیشن های مختلفی برای پس انداز کردن پول وجود دارد که می توانید از آنها استفاده کنید. این اپلیکیشن ها به شما کمک می کنند تا مخارج خود را ردیابی نمایید، اهداف خود را تعیین کرده و به طور خودکار پول پس انداز کنید.
- کاهش هزینه ها: یکی از بهترین راه ها برای پس انداز کردن پول، کاهش هزینه ها است. می توانید با حذف هزینه های غیر ضروری، مانند رستوران رفتن، تفریح و سفر، پول خود را پس انداز کنید.
- افزایش درآمد: یکی دیگر از راه های پس انداز کردن پول، افزایش درآمد است. می توانید با پیدا کردن شغل دوم، کار پاره وقت یا فروش اقلام غیر ضروری، درآمد خود را افزایش دهید.
در نهایت، بهترین روش برای پس انداز پول، روشی است که برای شما مناسب باشد.
ثروتمندان چگونه پول خود را پس انداز می کنند؟
ثروتمندان برای پس انداز پول خود از استراتژی های مختلفی استفاده می کنند. به یاد داشته باشید که همه افراد ثروتمند از تمام این استراتژی ها استفاده نمی کنند، اما در اکثر آنها، عادات و الگوهای مشابهی در نحوه مدیریت پولشان وجود دارد. مهم ترین نکته این است که شما بتوانید استراتژی های مناسب خود را پیدا کنید و با نظم و انضباط آنها را دنبال کنید. برخی از این استراتژی عبارتند از:
1. مدیریت درآمد خود به طور موثر
در این استراتژی باید کارهای زیر انجام گیرد:
- بودجه بندی: ثروتمندان برای تمام مخارج خود، از جمله هزینه های ضروری و غیر ضروری، بودجه بندی می کنند. این به آنها کمک می کند تا از خرج کردن بیش از حد و هدر رفتن پول خود جلوگیری کنند.
- دنبال کردن عادات خرج کردن: ثروتمندان عادات خرج کردن خود را به دقت رصد می کنند و از این طریق می توانند بفهمند پولشان کجا خرج می شود و در صورت لزوم، تغییراتی در عادات خود ایجاد کنند.
- تمرکز بر روی نیازها به جای خواسته ها: ثروتمندان به جای این که پول خود را صرف چیزهایی کنند که فقط به آنها “احساس خوب” می دهد، بر روی نیازهای واقعی خود تمرکز می کنند.
2.سرمایه گذاری
در این استراتژی پس انداز پول، باید کارهای زیر انجام گیرد:
- تنوع در سرمایه گذاری: ثروتمندان به جای این که تمام پول خود را در یک جا سرمایه گذاری کنند، آن را در سبد متنوعی از دارایی ها مانند سهام، املاک و مستغلات، طلا و … سرمایه گذاری می کنند تا از ریسک خود بکاهند.
- سرمایه گذاری بلند مدت: ثروتمندان به دنبال سودهای سریع و کوتاه مدت نیستند، بلکه به دنبال سرمایه گذاری های بلندمدت با بازده پایدار هستند.
- استفاده از مشاوران مالی: ثروتمندان برای کمک به خود در تصمیم گیری های مالی، از مشاوران مالی باتجربه و متخصص استفاده می کنند.
۳.سبک زندگی مقتصدانه
در این استراتژی پس انداز پول باید کارهای زیر انجام گیرد:
- زندگی در حد توان: ثروتمندان به دنبال تجملات و زندگی اشرافی نیستند، بلکه در حد توان خود زندگی می کنند و از اسراف و تبذیر پرهیز می کنند.
- خرید عاقلانه: ثروتمندان قبل از خرید هر چیزی، به دقت بررسی می کنند و به دنبال بهترین قیمت و کیفیت هستند.
- استفاده از وسایل و ابزارهای با کیفیت: ثروتمندان به جای اینکه دائماً وسایل ارزان قیمت را بخرند و تعویض کنند، ترجیح می دهند از وسایل و ابزارهای با کیفیت و بادوام استفاده کنند که در نهایت به نفع آنها خواهد بود.
- بخشش: ثروتمندان بخشش و کمک به دیگران را فراموش نمی کنند و این کار را یک استراتژی برای خود تلقی می نمایند. آنها بخشی از ثروت خود را به خیریه ها و سازمان های مختلف اهدا می کنند که این کار علاوه بر کمک به دیگران، به آنها احساس ر ضایت و آرامش نیز می دهد.
نتیجه گیری
در این مقاله به این موضوع پرداختیم که پس انداز پول را از کجا و چگونه شروع کنیم. پس انداز کردن پول هم از لحاظ مادی، فواید بسیار زیادی برای شما و خانواده دارد و هم این که می تواند به آرامش روانی شما کمک کند. در واقع با دانستن این که برای آینده خود پس انداز کرده اید، اضطراب و استرس شما در مورد پول کاهش می یابد و می توانید با آرامش خاطر بیشتری به زندگی خود ادامه دهید.